TODO LO QUE NECESITAS SABER SOBRE LOS CRÉDITOS

“Con un buen uso del crédito se pueden resolver una cantidad importante de situaciones de la economía personal, familiar y empresarial de estos tiempos. Un mal uso del crédito puede llevarnos a tener un problema económico” (José Grasso Vecchio, 2017)

De acuerdo al Estudio “El crédito en México: productos, instrumentos y evolución” realizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en 2018, se analizó que en México 6 de cada 10 personas adultas solicitan y adquieren financiamiento, principalmente de manera informal.

En este estudio también se demostró que con el paso de los años son más las personas que están dispuestas a solicitar algún tipo de préstamo, por ello, es importante analizar el riesgo al que estas personas están expuestas, debido a que pueden ser presa fácil de supuestas empresas que les ofrecen préstamos con facilidades.

Actualmente tras la pandemia de COVID-19, mayor parte de la población mexicana se ha visto en condiciones económicas difíciles, siendo este un factor para caer en engaños al querer adquirir préstamos para mejorar su situación.

Por tal motivo, la Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), emitió una alerta a la población sobre empresas gestoras de crédito que ofrecen préstamos exprés sin requisitos, como lo son comprobar los ingresos o consultar el Buró de Crédito del solicitante. 

Para poder evitar ser victima de estos engaños la CONDUSEF, hace las siguientes recomendaciones:

La CONDUSEF ofrece un Simulador Crédito Personal y de Nómina  donde te ofrece un comparativo entre diversas instituciones financieras, con el fin de optar por la mejor opción para adquirir un crédito.

  

1. Ejemplo de crédito personal de $10,000.00 a pagar durante 6 meses de forma quincenal
2. Tabla de amortización sobre la institución financiera UNAGRA, S.A. DE C.V. S.F.P.

De igual manera, es importante que si deseas adquirir un crédito, tengas conocimiento sobre como es el mecanismo, a continuación te presentamos información que te puede ser útil. 

Un crédito es aquella cantidad de dinero que el banco pone a nuestra disposición con la finalidad de contribuir a financiar nuestros gastos. Hay diversos tipos de crédito, dependiendo de nuestras necesidades, y los obtenemos tras llegar a un acuerdo con una entidad financiera, quien nos proporciona cierta liquidez, a cambio de devolver en el tiempo acordado la cantidad que hayamos utilizado junto con el pago del coste del crédito, denominado tipo interés. 

Tipos de crédito más comunes 

 

Los créditos son como una gran familia muy diversa y heterogénea, y con la capacidad de amoldarse a las necesidades de cada cliente, ya sea una persona física o una empresa. Así, existen créditos online, solicitados por internet, créditos rápidos, aquellos de importes pequeños concedidos para un momento puntual, los “revolving”, que pueden usarse de forma reiterada hasta un límite (como lo es una tarjeta de crédito), los créditos hipotecarios, destinados a la compra de una vivienda, o los créditos educativos, que tienen como finalidad el pago de la matrícula universitaria, entre otros.

¿Qué aportan las tarjetas de crédito? 

Se trata de aquellos plásticos en los que el banco pone a tu disposición una cantidad de dinero limitada para que la utilices de forma mensual. Así, es una forma de comprar con un dinero que ha sido prestado por la entidad bancaria, y el cual, deberás devolver a final de cada mes. Si no lo haces, tendrás que hacer frente al pago de ciertos intereses.  

      Ilustración 1. Infografía de Santander México sobre   algunas consideraciones a la hora de decidir contratar una tarjeta de crédito.

5 puntos que debes considerar a la hora de elegir un crédito 

Antes de solicitar un crédito, sin importar del tipo que sea, tenemos que presentar atención a las siguientes cuestiones:  

 

1. Tipo de interés 

Es el dinero extra que tenemos que pagar al banco por el crédito que nos ha concedido. El tipo de interés, por lo general, se expresa en forma de porcentaje. Existen diferentes tipos de interés (fijo, variable o mixto).

2. Comisiones 

Al solicitar el crédito, el banco nos puede solicitar el pago de una serie de comisiones (apertura, gestión…). Estos gastos asociados a la concesión del crédito suelen estar expresados en forma de porcentaje. 

3. Cuota mensual 

Al pedir un crédito tendremos que hacer frente al pago de unas cuotas mensuales. Las cuotas son, la cantidad que tenemos que abonar cada mes e incluyen el interés y la parte proporcional de la cantidad utilizada del total del crédito. 

4. Capital 

Es la cantidad máxima de dinero que la entidad financiera pone a nuestra disposición cuando solicitamos un crédito bancario. 

5. Vencimiento 

Este concepto hace referencia a la fecha límite a partir de la cual ya no se puede disponer del crédito que nos ha sido concedido.

A continuación se presenta un video sobre la mejor forma de elegir una tarjeta de crédito de acuerdo a tus necesidades y posibilidades económicas.

 

¿Cuándo es conveniente solicitar un crédito y cuándo no?

Ilustración 2. Infografía hecha por Santander México

Crédito y débito: ¿Qué significa cada término? 

Con las tarjetas de crédito, es importante mencionar la diferencia que existe con el débito, que representa el dinero que es de nuestra propiedad, que se encuentra en nuestra cuenta bancaria y del que podemos hacer uso mediante una tarjeta de débito. 

A continuación se muestra un video creado por Santander México, en el que abordan las ventajas y desventajas de distintas formas de pago, incluyendo las tarjetas de débito y de crédito.

Principales diferencias entre préstamo y crédito   

Un préstamo es un contrato con nuestra entidad bancaria. ¿En qué consiste? La entidad nos presta una cantidad de dinero fija a cambio de que nosotros aportemos como garantía de pago, por ejemplo, la vivienda o el coche que hemos comprado con dicho dinero. Sin embargo, si lo que obtenemos es un crédito, en ese caso, podremos hacer uso de la totalidad de la cantidad ofrecida o solo de una parte, y se puede ir renovando, algo que no ocurre con los préstamos.  

A continuación, Leo Harlem explica en Finanzas para Mortales la diferencia entre los préstamos y los créditos.