Seguros: Consiga Lo Que Necesita Al Mejor Precio

La mayoría de las personas asocian los seguros con enfermedades, muerte y desastres, y harían cualquier otra cosa en lugar de revisar o gastar dinero en un seguro. Pero como no quiere tener que lidiar con problemas de dinero cuando está tratando de salir adelante en una catástrofe —enfermedad, incapacidad, muerte, incendios, inundaciones, terremotos y demás— tiene que conseguir un seguro antes de necesitarlo.

De acuerdo con Eric Tyson, hace énfasis a tres leyes a la hora de adquirir seguros, que permitirán ahorrar parte de su dinero a lo largo del resto de los años en los que compre seguros.

Ley I: Asegure lo grande; no se preocupe por lo pequeño

Debe asegurarse contra lo que puede ser una gran pérdida financiera para usted o sus dependientes. El precio del seguro no es barato, pero es relativamente pequeño en comparación con la pérdida potencial de una catástrofe financiera. También considere los gastos potencialmente grandes. Quizá incluyen lo siguiente:

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  Ingresos futuros: Si estuviera incapacitado y no pudiera moverse, ¿De qué viviría? El seguro de incapacidad a largo plazo existe para ayudarlo a manejar este tipo de situación. Si tiene una familia que depende de sus ingresos, ¿Qué haría si usted muere? Un seguro de vida puede llenar el hueco monetario que deja su muerte.

• Negocio: Si es dueño de un negocio, ¿Qué pasaría si lo demandaran por cientos de miles de pesos por negligencia en algo que no hizo bien? Un seguro de responsabilidad civil puede sacarlo del problema.

• Salud: En esta época los gastos médicos pueden llegar a ser demasiado costoso; sin embargo, un seguro de gastos médico lo ayuda a cubrir dichos gastos. 

De igual forma, considera tomar el deducible más alto que pueda pagar, pues la mayoría de las pólizas de seguro tienen deducibles —la cantidad máxima que debe pagar, en caso de una pérdida, antes de que entre la cobertura de su seguro. En cambio, cuando se tienen deducibles bajos, puede presentar más reclamaciones (aunque esto no significa necesariamente que le devolverán el dinero). Después de presentar muchas reclamaciones, quizá lo “premien” con primas más altas

Estos son dos beneficios de tomar un deducible más alto:

• Ahorra mucho dinero.
• No tiene las molestias de presentar reclamaciones pequeñas.

Finalmente, evite adquirir pólizas que cuestan poco, ya que estarán cubriendo con lo mínimo de sus pérdidas.  Los siguientes son ejemplos de pólizas de seguros comunes que en general son un desperdicio del dinero que con tanto trabajo ha ganado.

Ley II: Compre cobertura amplia

Comprar cobertura que es demasiado limitada es otro error importante que cometen las personas cuando compran seguros. Dichas pólizas con frecuencia parecen formas baratas de calmar sus miedos, incitando a tomar una mala decisión en cuanto a los seguros, en especial cuando esas decisiones afectan la seguridad financiera de sus seres queridos. 

Pero es importante mencionar que, cuando compra cobertura de seguro de casa habitación, las pérdidas por inundaciones y terremotos no están incluidas. De tal manera que, deberá conseguir esta cobertura en pólizas aparte. Mucha gente no comprende estos riesgos, y es molesto y preocupante que la industria de seguros no haga más por educar a los consumidores sobre estas lagunas en sus pólizas.

Ley III: Compare y compre sin intermediarios

Comparar precios es un reto no sólo porque la mayoría de los seguros los venden agentes que trabajan por comisión, sino porque las aseguradoras determinan sus tarifas de formas misteriosas. Cada compañía tiene una forma diferente de analizar el riesgo que corre cada individuo; una compañía puede ofrecerle tarifas bajas a una persona, pero no a otra, y viceversa. 

Cuando se compra un seguro como parte de un grupo grande, generalmente se consigue un precio más bajo debido al poder de compra del grupo, así como, profesiones que tienen asociaciones profesionales a través de las cuales se pueden conseguir pólizas a precios menores.

Comprar directamente del creciente número de compañías que están vendiendo sus pólizas al público sin el agente de seguros o su comisión, es la mejor opción para conseguir un buen precio, al igual que, las anualidades, productos de inversión/seguros que tradicionalmente venden los agentes de seguros, ahora también están disponibles al consumidor de manera directa sin comisión.

Igual que pueden rechazarlo cuando solicita un préstamo, lo mismo puede suceder con un seguro. Estas son algunas estrategias que puede usar si le niegan cobertura:

En algunos casos, las compañías de seguros pueden negarse a pagar lo que usted cree que le deben, quizá su reclamación puede que no esté cubierta según los términos de la póliza o por otras varias razones. Los siguientes consejos pueden ayudarlo a asegurar que reciba lo que le corresponde según la póliza: